Українські банки активізували перевірки рахунків та фінансових операцій клієнтів, що призвело до почастішання випадків блокування. Клієнти можуть навіть не отримати попередження про втрату доступу до власних коштів. Причиною можуть стати певні слова-тригери які використовуються при регулярних переказах.
Про це повідомляє "Телеграф".
Основні причини блокування рахунків
Постанова НБУ №65 з фінмоніторингу надає банкам широкі можливості перевіряти операції клієнтів та блокувати їхні рахунки. Серед головних причин – невідповідність операцій профілю клієнта, коли сума надходжень раптово збільшується без попередження банку.
Банки також блокують рахунки при підозрілих операціях, зокрема регулярних переказах від різних осіб. Навіть невеликі суми 500-1000 гривень можуть викликати підозру щодо ведення підприємницької діяльності без оформлення ФОП.
Будь-які операції з ознаками торгівлі криптовалютою також потрапляють під пильну увагу, оскільки така діяльність остаточно не легалізована в Україні.
Слова-тригери у призначенні платежів
Банки особливо уважно стежать за призначенням платежів при переказах. До слів-тригерів належать "за крипту", "обмін валют", "за товар/послугу" при надходженнях на приватний рахунок замість ФОП. Також підозри викликає призначення "повернення боргу" при регулярних переказах.
Нетипові для фізичних осіб операції або активне виведення готівки теж можуть стати причиною блокування. Поняття "великих сум" різниться в банках – від 10-20 тисяч до 50 тисяч гривень і більше.
Вимоги до підтвердження доходів
Неможливість офіційно підтвердити доходи на суму операцій стає частою причиною блокування рахунків. Банки вимагають податкові декларації, довідки ОК-5, ОК-7, зарплатні довідки або документи про продаж майна. Для ФОПів критично важливо двічі на рік завантажувати податкову декларацію через інтернет-банкінг. Ігнорування цієї вимоги може призвести до автоматичного блокування рахунку.
Варто зазначити, що банки не відстежують операції вручну – критерії блокування внесені в налаштування програмних систем, які спрацьовують автоматично. Клієнт може дізнатися про блокування лише при спробі скористатися коштами, не отримавши попереднього попередження.
