У Верховній Раді зареєстровано законопроєкт №14161, який передбачає створення та запуск Реєстру осіб, платіжні операції яких потребують посиленого контролю. Ця ініціатива народних депутатів, серед яких Данило Гетманцев та Ярослав Железняк, стала відповіддю на масштабне використання платіжної інфраструктури в тіньових схемах, зокрема через так званих "дропів" – людей, які надають свої рахунки для маніпуляцій та шахрайських дій.
Про це повідомляє Finteco, посилаючись на текст пояснювальної записки до документа.
Згідно з даними, оприлюдненими НБУ, через картки таких "дропів" щорічно може проходити близько 200 млрд гривень. Лише за 6 місяців 2024 року два найбільші банки припинили ділові відносини з понад 80 тис. клієнтів, залучених до цих схем.
Як працюють "сірі" схеми?
Масштабні зловживання платіжною інфраструктурою охоплюють фінансування незаконних азартних ігор, продаж підакцизних товарів та "сірий" імпорт. Схеми переважно базуються на двох механізмах: із залученням "дропів" для маскування злочинної діяльності та веденні підприємницької діяльності (наприклад, азартні ігри), яка не відповідає коду категорії діяльності, прописаному у договорі з банком-еквайром (міскодинг).
Що передбачає новий Реєстр?
Законопроєкт доручає НБУ створити та вести Реєстр, який стане єдиною інформаційною базою для всіх надавачів платіжних послуг. У цей Реєстр надавачі послуг будуть зобов'язані вносити дані про фізосіб та торговців, у чиїх діях виявлені ознаки використання рахунків "дропами" або порушення правил еквайрингу.
Крім того, банки та інші надавачі платіжних послуг будуть зобов'язані будуть здійснювати обов'язкову перевірку Реєстру перед встановленням нових ділових відносин, при зміні даних клієнта, при автентифікації, при вході в платіжний застосунок з нового пристрою та при зміні коду діяльності торговця.
У разі наявності інформації про особу в Реєстрі, надавачі платіжних послуг будуть зобов'язані застосовувати ліміти на проведення платіжних операцій, а також обмеження щодо кількості відкритих рахунків та платіжних інструментів. При перевищенні ліміту, користувачу буде відмовлено у відкритті нового рахунку.
Очікується, що прийняття цього закону встановить чіткі правові засади для створення НБУ спеціального Реєстру, який стане ефективним інструментом у протидії шахрайській діяльності із використання платіжної інфраструктури.
Нагадаємо, Володимир Зеленський підписав закон про створення Національної установи розвитку, яка займатиметься реалізацією програм кредитування для відновлення країни.
