Національний банк України планує до кінця 2024 року створити спеціальний реєстр дропів – осіб, які використовуються для незаконних фінансових операцій. Над створенням реєстру працює робоча група з представників ключових департаментів НБУ. Про це розповів директор департаменту інтегрованого нагляду за банками НБУ Андрій Котюжинський у коментарі Forbes.ua.
Він зазначив, що реєстр включатиме комбінацію даних про особу клієнта та електронний платіжний засіб, а також інформацію про банк, який додав ці дані. В НБУ раніше зазначали, що робоча група розробить пропозицію щодо законопроєкту, який далі розгляне правління регулятора. Після впровадження ініціативи всі банки України матимуть доступ до реєстру, що дозволить обмежити діяльність шахрайських схем.
Що таке дропи і чому їх реєстр необхідний?
Дропи – це підставні особи, чиї рахунки використовуються для обслуговування нелегальних схем. За оцінками НБУ, з початку повномасштабної війни банки виявили понад 180 000 таких випадків. Ринок дропів становить мільярди гривень, які оминають податкову систему України. Схеми за участі таких суб'єктів стали популярними після жорстких заходів проти нелегальних казино та міскодингу.
Як це вплине на клієнтів банків?
Особи, внесені до реєстру, не зможуть проводити фінансові операції на суму понад 50 000 гривень на місяць. Обмеження діятиме мінімум рік із моменту внесення особи до реєстру. Це може торкнутися фрилансерів або осіб, які неофіційно працюють за кордоном. НБУ рекомендує банкам посилити ідентифікацію клієнтів та розширити використання електронних реєстрів, таких як "Дія".
Чи можливі юридичні наслідки для дропів?
Внесення до реєстру не означає автоматичного притягнення до кримінальної відповідальності. Однак правоохоронні органи зможуть використовувати ці дані для документування злочинів та притягнення до відповідальності організаторів схем. Як зазначив Котюжинський, це питання фінансової грамотності, а не лише боротьби зі злочинністю.
Варто додати, що 10 грудня банки підписали меморандум про нові правила переказів. З 1 лютого 2025 року українські банки запроваджують нові обмеження. Для клієнтів з високим рівнем ризику, які не можуть підтвердити свої доходи (близько 1% користувачів), встановлюється ліміт у 50 тисяч гривень на місяць. Для клієнтів середнього та низького рівня ризику ліміт становитиме 150 тисяч гривень до червня, після чого знизиться до 100 тисяч. Обмеження стосуються як переказів з карти на карту, так і платежів за реквізитами (IBAN). Для клієнтів з офіційними доходами жодних змін не передбачається.
