Національний банк України вважає, що чинний мораторій на стягнення майна за іпотечними кредитами, виданими до повномасштабного вторгнення, втратив свою доцільність і має бути скасований.
Про це йдеться у черговому звіті регулятора щодо фінансової стабільності.
Мораторій був запроваджений у 2022 році як антикризовий захід. Однак сьогодні, на думку НБУ, він створює більше системних ризиків, ніж захисту.
У чому полягає проблема
Наразі під дію заборони підпадає близько 35 млрд грн іпотечних кредитів, включно з позиками, які раніше вже були списані банками. При цьому понад 80% цього портфеля фактично є непрацюючим, тобто обслуговування за такими кредитами не здійснюється.
Попри те що мораторій формально не стосується нових іпотек, він, за оцінкою регулятора, негативно впливає на весь ринок житлового кредитування. У Нацбанку зазначають, що відсутність чітких механізмів звернення стягнення на заставу:
- підвищує ризики для банків;
- змушує кредиторів закладати ці ризики у вищі процентні ставки;
- стримує розвиток доступної іпотеки.
У результаті страждають не лише фінансові установи, а й потенційні позичальники. Також зазначається, що банки демонструють відносно високу ефективність у роботі з незабезпеченими кредитами. Такі борги або реструктуризуються, або передаються профільним компаніям. Водночас іпотечні кредити залишаються "заблокованими" через законодавчі обмеження, що унеможливлює їхнє врегулювання.
Який компроміс пропонує НБУ
Регулятор наголошує, що мова не йде про повну відмову від захисних механізмів. Як приклад зваженого підходу наводиться заборона стягнення майна, фізично знищеного внаслідок бойових дій. За оцінками банків, така застава втрачена за кредитами на суму близько 21 млн грн. Саме точкові, а не всеохопні обмеження, на думку НБУ, мають замінити чинний мораторій.
Раніше в НБУ пояснили, чому українці повертаються до гривневих депозитів та державних облігацій. Одна з причин – стабільно висока облікова ставка.
