Національний банк України (НБУ) рекомендує фінустановам припинити формальний підхід до перевірки клієнтів та впровадити дієві заходи для запобігання використанню банківських послуг з протиправною метою. З цією метою Нацбанк розіслав банкам та профільним асоціаціям рекомендації, в яких закликає жорсткіше виявляти компанії-оболонки та підозрілі операції новостворених ФОПів.
Про це повідомляє пресслужба НБУ.
Перевірка компаній-оболонок
Регулятор наголошує, що у разі виявлення банком принаймні одного критерію, який вказує на те, що компанія є "оболонкою" (фіктивною), це має стати сигналом для поглибленої перевірки. Щоб підтвердити, що бізнес реальний, а не паперовий, банки перевірятимуть наявність витрат, притаманних звичайній діяльності:
- сплату податків та інших обов'язкових платежів;
- виплату заробітної плати персоналу;
- оплату оренди приміщень;
- сплату комунальних, транспортних та інших послуг.
Схеми через ФОПів
Окремий акцент регулятор зробив на ризикових операціях фізосіб-підприємців. Під фінансовий моніторинг потраплять новостворені ФОПи, фінансова активність яких виглядає незвичною та підозрілою. Зокрема, банки зобов'язані звернути увагу на фопа, якщо обсяг його операцій за короткий термін значно перевищує суму, яку клієнт планував проводити на старті. Також під підозрою ті підприємці, обороти яких перевищують річні ліміти доходу для відповідної групи спрощеної системи оподаткування.
"Чорні списки" та обмін даними
НБУ рекомендує банкам формувати переліки клієнтів, яким було відмовлено в обслуговуванні, та фіксувати їхніх контрагентів. Надалі фінустанови мають проводити автоматичний скринінг усієї бази, щоб виявляти зв'язки з такими особами – через спільних керівників, власників або навіть довірених осіб. Ба більше, Нацбанк радить банкам обмінюватися інформацією про таких "відмовників", щоб унеможливити міграцію ризикових клієнтів з однієї банківської установи в іншу.
Нагадаємо, НБУ дозволив підприємцям офіційно користуватися системою BankID у своїй роботі.
