У першій половині 2025 року банківська система України демонструє високу стійкість, що дозволило банкам активно кредитувати бізнес і населення. Такі умови стали можливими завдяки міцним капітальним показникам, високій ліквідності, прибутковості та якісному кредитному портфелю.
Про це йдеться у Звіті про фінансову стабільність.
Банки дедалі інтенсивніше змагаються за якісних позичальників. У квітні річний приріст гривневих кредитів домогосподарства склав +34%, а бізнесу – +29%. Це свідчить про розширення проникнення кредитів у ВВП.
Іпотека, ставки та маржа: що відбувається у кредитуванні
Частка державної підтримки у кредитах бізнесу – менше третини, а в іпотеці – понад 95%. Проте ресурси для підтримки обмежені. Тож масштабування іпотеки має спиратися на ліквідність банків, а не лише на бюджет. Додатково потрібні інфраструктурні реформи, які передбачає нова Стратегія розвитку іпотеки.
Через підвищення облікової ставки наприкінці 2024 року ринкові ставки за коштами бізнесу та населення зросли. Однак чиста процентна маржа банків дещо скоротилася. Надалі зі зниженням інфляції очікується спад ставок, що ще більше тиснутиме на прибутки.
Операційні ризики та капітал
Банки все ще несуть високі втрати від операційних ризиків, але вони зменшуються. Це дозволить НБУ переглянути капітальні вимоги за європейським підходом, вивільнивши частину капіталу для кредитування. Водночас невизначеність через підвищений податок на прибуток стримує планування.
Триває оцінка стійкості банків. Уже проведено аналіз якості активів, далі – стрес-тестування. У разі потреби банки зобов'яжуться капіталізуватися чи реструктуруватися до кінця року. Також планується:
- впровадження коефіцієнта левериджу,
- нові підходи до оцінки кредитного ризику,
- еквівалентність регулювання з ЄС, яка дозволить євробанкам активніше працювати в Україні.
Отже, банки залишаються міцним фундаментом економіки, активно нарощуючи кредитування на тлі високої конкуренції та системної стабільності. Однак подальший розвиток залежатиме від фіскальної політики, реформ у сфері іпотеки та темпів євроінтеграції.
Раніше Finteco повідомляло, що НБУ оновив перелік бенчмарк-ОВДП для покриття резервів банків. Подробиці – за посиланням.
