Шахрай – це людина, яка мімікрує під сьогодення дуже вправно та оперативно, вигадуючи все нові й нові підступні схеми. Втім, аби розкрити злочинні наміри особи, не обов'язково бути психологом чи криміналістом, адже всі афери базуються на єдиних правилах, які аж ніяк не можна назвати надскладними.
Які бувають ознаки шахрайства
Аферисти вирізняються неабиякою креативністю, а їхня цинічність, особливо в умовах воєнного стану, вражає. Але як би там не було, існують чіткі ознаки шахрайства, за якими одразу можна викрити недобросовісні наміри особи. Варто насторожитися, якщо:
- ініціатор спілкування – не ви;
- тема розмови – фінанси;
- вас просять повідомити конфіденційні дані;
- вас виводять із рівноваги;
- на вас тиснуть.
Вищеперераховані ознаки носять загальний характер і притаманні більшості сучасних аферистських схем.
Які бувають види шахрайства
Взагалі види шахрайства умовно поділяються на три великі групи: ті, що відбуваються в реальному житті (офлайн-махінації), телефонні афери та онлайн-махінації.
Цілком закономірно, що останніми роками небувалого розквіту набули саме мережеві афери. Види шахрайства в інтернеті вражають своїм розмаїттям. До них належать, зокрема:
- фішинг – збір персональних даних, логінів і паролів за допомогою видозмінених посилань на сайти, шкідливих програм, спаму та кодів;
- фіктивна купівля-продаж без відправлення товару, завідомо неправдиві описи продукції;
- надання інформації про нібито роботу вдома або легкий заробіток із умовою, що претенденти повинні переказати певну суму як стартовий внесок чи завдаток за матеріали;
- обман на сайтах знайомств (наприклад, збір компрометуючих фото і відео з ціллю подальшого шантажу);
- різні інтернет-казино, лотереї та розіграші, де насправді немає переможців;
- повідомлення про виграші та подарунки, для отримання яких потрібно переказати гроші або виконати інші дії.
Звісно, це не всі види шахрайства в інтернеті, а лише найбільш поширені. На жаль, аферисти в мережі почуваються, як риба у воді. В умовах капіталізму однією з найприбутковіших злочинних схем є продажа неіснуючого товару, яку шахраї в інтернеті успішно реалізують на таких сервісах, як OLX.ua та Prom.ua.
Шахраї на ОЛХ.ua
ОЛХ-доставку шахраї використовують у своїх цілях успішно лише з тими людьми, які не знають, як безпечно здійснювати покупки в інтернеті, зокрема на вищевказаному сервісі. Але насправді вберегтися від аферистів не так уже й складно. У розділі "Центр підтримки клієнтів" потрібно щоразу перевіряти посилання для отримання грошей або на оформлення угоди з OLX-доставкою. Зелений результат засвідчить, що все добре, а червоний вкаже на спробу фішингу. На цій же сторінці описані найпоширеніші схеми, які використовують шахраї на OLX та рекомендації щодо того, як не стати жертвою подібних афер або що робити, якщо таке трапилося. Також інтернет-платформа радить зазирнути в "Блог ОЛХ: все про безпеку", де зібрана інформація щодо безпечного користування сайтом.
Подекуди інтернет-шахраї діють бездоганно, і жертва до останнього нічого не підозрює. З огляду на це, варто чітко знати, коли приходять гроші з OLX-доставки після відправлення товару. Це залежить від того, якою компанією з доставки користується продавець. Якщо це Нова пошта або Meest, то кошти надходять на карту протягом двох годин після того, як покупець забирає товар, якщо Укрпошта – через 25 годин після поновлення статусу в трекінгу компанії (іноді можливі затримки до трьох робочих днів).
Звичайно, шахраї OLX-платформу розглядають лише як один із майданчиків для реалізації своїх афер, тому на тих самих ошуканців можна натрапити й на маркетплейсі Prom.ua.
Шахраї на Prom.ua
Інтернет-шахраї використовують Prom.ua у своїх злочинних цілях буквально щодня, вишукуючи довірливих жертв. Але останніх стає все менше завдяки тому, що сайт подає детальні роз'яснення щодо безпечного користування сервісом. Більше того, Пром-оплата шахрайству не дозволяє стати всеохопним завдяки зручній перевірці продавця, як і на OLX.
Безпечна купівля на Prom.ua потребує детального дослідження як продавця, так і товару. Ніколи не варто купувати щось в один клік задля економії часу, адже в результаті це може обернутися фінансовими втратами.
Як зрозуміти, що ти спілкуєшся з шахраєм
Усі шахраї, як офлайн, так і онлайн, діють приблизно однаково. Як правило, всі вони якимось чином збивають співбесідника з пантелику, кваплять, говорять неповажливо (частіше на "ти"), грають на почуттях (вини, совісті, жадібності, людяності тощо), не дають прямих відповідей на запитання, використовують двозначні формулювання.
Офлайн-аферисти полюбляють використовувати яскраві деталі в одязі для відвернення уваги від свого обличчя (наприклад, червона краватка, піджак кислотного кольору, незвичайний головний убір).
Як розпізнати шахрая по телефону
Телефонні махінації все ще досить поширені в наш час, і досить часто на цей гачок потрапляють люди похилого віку.
Існує п'ять чітких ознак, за якими можна визначити, що ви говорите по телефону з шахраєм, а саме:
- телефонують вам, а не ви (якщо це ще й "працівник банка", то ймовірність спілкування з шахраєм зростає до 99,9%);
- у вас просять конфіденційні дані, наприклад, PIN-код, трьохзначний CVV або код із SMS;
- розмова крутиться навколо грошей;
- вас наполегливо схиляють до прийняття рішення тут і зараз;
- у вас намагаються викликати сильні емоції (наприклад, говорять, що "прямо зараз хтось виводить ваші гроші, назвіть код, і ми заблокуємо ваш рахунок").
Як розпізнати шахрая в листуванні
Інтернет-шахрайство надзвичайно приваблює зловмисників своєю зручністю та "безпечністю", адже тут їм не обов'язково навіть видавати свій голос.
У мережі під час спілкування з незнайомцем вас має насторожити, якщо співбесідник:
- просить здійснити певні дії без зволікання ("зараз або ніколи");
- не цікавиться якістю товару та його характеристиками;
- одразу просить поділитися фінансовими даними;
- виводить вас на емоції (намагається налякати чи, навпаки, викликати радість);
- вводить вас у стан психологічного дискомфорту (це найяскравіший маркер того, що спілкування слід припинити).
Втім, якою б не була манера спілкування шахрая (часто вона цілком доброзичлива, як і в справжніх співробітників банків), потрібно завжди дивитися на ціль комунікації співбесідника. Зазвичай вона полягає в тому, щоб дізнатися ваші конфіденційні дані або змусити вас виконати певну дію (перейти на сайт, зробити замовлення, перетелефонувати тощо).
Що буде, якщо перетелефонувати на номер шахраїв
Одна із популярних і дуже дієвих схем телефонного шахрайства полягає в тому, що вам телефонує невідомий номер та скидає дзвінок. Це може відбутися в будь-який час доби, але аферисти полюбляють нічні або ранішні години, розраховуючи, що стривожена людина одразу перетелефонує. Звісно, номер виявиться платним.
Експерти радять взагалі не телефонувати на невідомі номери. Замість цього краще вийти на контакт із рідними та близькими людьми та впевнитися, що в них усе гаразд. Також можна ввести невідомий номер, який вам телефонував, у пошуковий рядок Google. У багатьох випадках він уже буде в якомусь "чорному списку", і ви зрозумієте, що рішення не телефонувати було правильним.
Що не треба казати шахраям
Перш за все, шахраям не можна повідомляти свої особисті дані, ким би не назвався співбесідник. Це стосується як паспортних даних, так і будь-якої іншої документальної інформації. У жодному разі не можна розголошувати секретний код, який вам надсилає банк в SMS-повідомленнях. Кількох цифр шахраям буде достатньо для того, щоб зняти всі гроші з вашого рахунку.
Крім того, є ще одна річ, яку не можна говорити по телефону потенційному шахраю. Це такі слова, як "так", "підтверджую", "згоден" тощо. Аферисти можуть записати ваші стверджувальні відповіді, щоб надалі використовувати їх для ідентифікації особи за голосом. Завдяки цьому вони можуть отримати доступ до ваших банківських рахунків або зробити покупку від вашого імені.
Як повернути гроші від шахраїв
Шахраї України, попри поширену думку, далеко не завжди уникають відповідальності за вчинені неправомірні дії. Згідно із законодавством, шахрайство – це злочин, за який передбачається штраф, громадські чи виправні роботи або позбавлення волі на строк від 2 до 12 років (залежно від тяжкості правопорушення).
Цікаво, що шахрайство коментар (науково-практичний) Кримінального кодексу України чітко відокремлює від крадіжки або грабежу, які були вчинені за допомогою обману або зловживання довірою. Так, якщо обманні дії були лише способом отримання доступу до майна, то винний буде відповідати за крадіжку або грабіж. Але такі нюанси зазвичай перебувають у сфері інтересів юристів, ошукані ж громадяни найчастіше цікавляться тим, як покарати інтернет-шахрая. Перш за все, потрібно:
- зв'язатися з колл-центром банку, який працює цілодобово, та повідомити оператору, що ви стали жертвою шахрая;
- заблокувати всі картки, прив'язані до рахунку;
- змінити паролі;
- подати заявку на chargeback, щоб скасувати транзакцію за банківською карткою через платіжну систему і повернути кошти власнику (у випадках шахрайства під час купівлі товару чи послуги);
- подати до банка письмову заяву з проханням провести розслідування і повернути гроші.
Після цього слід звернутися до кіберполіції, заповнивши на її офіційному сайті форму зворотного зв'язку або повідомити про випадок за телефоном: 0 800 505 170. Окрім цього, можна надіслати заяву про шахрайство в інтернеті на електронну адресу кіберполіції: [email protected].
Як повернути гроші від шахраїв? Слід розуміти, що навіть виконавши всі перераховані вище дії, ви не отримаєте стовідсоткову гарантію повернення коштів, особливо якщо ви самі повідомили аферистам CVV/CVC код до банківської картки.
Якщо вас цікавить, як знайти шахрая за номером картки, відповідь буде аналогічна: потрібно якомога швидше звернутися до банку та кіберполіції і за можливості надати максимум доказів (чеки або роздруківки проведеної транзакції, скриншоти листування з шахраями або інші факти, що свідчать про незаконний переказ).
