Український ринок електронних платежів демонструє стійке зростання, що підтверджують статистичні дані НБУ за перші шість місяців 2025 року. Банківські картки, емітовані вітчизняними фінансовими установами, стали основним інструментом для здійснення фінансових операцій як в межах країни, так і за її кордонами.
Загальний обсяг транзакцій становив 4,6 мільярда операцій на загальну суму 3,4 трильйона гривень. Темпи зростання безготівкових розрахунків залишаються стабільними. За результатами аналізу, кількість таких операцій збільшилася на 12,6% порівняно з аналогічним періодом попереднього року, досягнувши 4,38 мільярда транзакцій. Сумарний обсяг безготівкових платежів зріс на 11,2%, становлячи 2,22 трильйона гривень.
Структурний аналіз безготівкових операцій
Переважання електронних платежів над готівковими операціями
Найбільш помітним трендом стало домінування безготівкових розрахунків у структурі всіх картково-платіжних операцій. За кількістю такі транзакції становлять 95,3% від усіх операцій з банківськими картками, що на 0,7 відсоткових пункти більше порівняно з першим півріччям 2024 року.
За сумою безготівкові розрахунки займають 65,3% від загального обсягу операцій, що також демонструє позитивну динаміку зростання на 0,8 відсоткових пункти порівняно з попереднім роком.
Розподіл операцій за типами та середні суми транзакцій
Аналіз структури безготівкових платежів показує закономірності споживчої поведінки. Найбільший сегмент становлять розрахунки в торговельно-сервісних мережах, які за кількістю операцій займають 73,9%, а за сумою – 49,9% від усіх безготівкових транзакцій.
Перекази між картками, незважаючи на відносно невелику частку за кількістю (7,6%), мають значну питому вагу за сумою – 27,4%. Інтернет-платежі за товари та послуги становлять 13,8% за кількістю та 16,1% за сумою.
Середня сума однієї операції демонструє різноманітність платіжної поведінки:
- Розрахунки в торговельних мережах: 342 гривні (зростання з 321 гривні)
- Перекази між картками: 1 835 гривень (зменшення з 1 936 гривень)
- Інтернет-платежі: 589 гривень (зростання з 543 гривень)
Географічний розподіл операцій
Територіальний аналіз використання українських банківських карток показує, що переважна більшість операцій здійснюється в межах країни. За кордоном проводиться лише 2,8% операцій за сумою та 1,7% за кількістю, що становить відповідно 132,3 мільярда гривень та 173,4 мільйона транзакцій.
Внутрішні операції становлять левову частку: 97,2% за сумою (2,1 трильйона гривень) та 98,3% за кількістю (3,28 мільярда операцій).
Порівняльний аналіз з попереднім роком показує стабільність зарубіжних операцій. Сума таких транзакцій практично не змінилася (132,3 проти 132,3 мільярда гривень), тоді як кількість дещо зросла з 169,6 до 173,4 мільйона операцій.
Розвиток платіжної інфраструктури
Платіжна інфраструктура України продовжує активно розширюватися. Кількість торговельних POS-терміналів зросла на 7,9% за рік, досягнувши 535,9 тисячі пристроїв. Паралельно збільшилася кількість торговельних точок, що приймають картові платежі. За рік їхня кількість зросла на 10,1%, досягнувши 570,9 тисячі пунктів продажу.
На відміну від торговельних терміналів, банкоматна мережа зазнала незначного скорочення. Кількість банкоматів зменшилася на 1,2%, становлячи 15,5 тисячі пристроїв.
Еволюція картково-платіжних технологій
Загальна кількість карток в обігу досягла 140,2 мільйона штук, що на 6% більше порівняно з початком року. Активні платіжні картки, з якими регулярно здійснюються операції, становлять 58,1 мільйона штук.
Безконтактні платіжні технології набувають все більшої популярності. Кількість безконтактних карток становить 34,7 мільйона штук, що також демонструє невелике зменшення на 1%. Проте їхня частка серед активних карток залишається значною – 59,8%.
Особливо швидко розвиваються токенізовані платіжні картки, кількість яких зросла на 8% до 17,8 мільйона штук. Серед усіх активних карток токенізованими є 30,6%.
Трансформація способів здійснення платежів
Значні зміни відбуваються у способах проведення операцій у торговельних мережах. Операції з фізичним зчитуванням даних з носія картки становлять лише 2,8% за сумою та 2% за кількістю всіх транзакцій. Це суттєве зменшення порівняно з попереднім роком, коли такі операції становили 6,4% та 5,1% відповідно.
Решта операцій проводиться безконтактним способом з використанням безконтактних карток або мобільних пристроїв. Сума таких платежів у першому півріччі 2025 року досягла 1,08 трильйона гривень порівняно з 854,6 мільярда гривень у попередньому році.
Розвиток токенізації карток сприяє підвищенню безпеки платежів. Токенізовані картки замінюють реальні номери карток унікальними цифровими токенами, що значно ускладнює несанкціоноване використання платіжних даних. Зростання частки безконтактних операцій також підвищує безпеку. Оскільки виключає необхідність передачі картки третім особам та зменшує ризик копіювання магнітної смуги.
