NovaPay, ПриватБанк, monobank чи ПУМБ: де відкрити рахунок ФОП
В Україні працює понад 2 мільйони фізичних осіб-підприємців, і їхня кількість зростає щомісяця. Дедалі більше українців започатковують власну справу, що робить сегмент ФОП надзвичайно привабливим для фінансових установ. Конкуренція за підприємців посилюється, що змушує банки покращувати якість сервісів і робити умови вигіднішими.
Редакція Finteco дослідила, що пропонують підприємцям чотири ключові гравці фінансового сектору: NovaPay (продукт екосистеми NOVA), державний Приватбанк, цифровий monobank та ПУМБ. Усі вони надають можливість дистанційного оформлення бізнес-рахунків, проте відрізняються філософією обслуговування та набором інструментів.
NovaPay
Серед учасників порівняння NovaPay виділяється статусом – це небанківська платіжна організація. Компанія сфокусувалася на створенні комплексної екосистеми для ФОП, що спеціалізуються на роздрібній торгівлі, особливо тих, хто активно використовує логістичні можливості Нової пошти. Хоча ФОП-напрямок з'явився лише рік тому, платформа вже налічує понад 75 000 підприємців-користувачів. Вся процедура реєстрації та налаштування фінансових інструментів здійснюється через мобільний додаток.
Функціонал
Доступні електронні довіреності для бухгалтера, для зняття чи внесення готівки або кількох операцій одночасно. ФОП може передати частину фінансових дій без фізичної присутності, що зручно для торгових точок і кур'єрських служб.
Ключова перевага – можливість укласти договір про післяплату. Одночасно з відкриттям рахунку ФОП відразу може приймати платежі з післяплатою та надсилати клієнтам замовлення. Кошти зараховуються того самого дня, коли покупець розрахувався при отриманні. Гроші надходять на рахунок NovaPay протягом трьох робочих днів після відправки.
Тарифи
Безкоштовні послуги: відкриття та ведення рахунку, оформлення бізнес-картки, зарахування коштів (вхідні платежі), внесення готівки у відділеннях Нової пошти та операції за рахунок післяплати. Немає комісії за зняття готівки до 100 000 грн/місяць та безготівкові перекази до 300 000 грн/місяць.
Платні операції включають зняття готівки понад 100 000 грн/місяць — 0,5% (мінімум 15 грн) та перекази понад 300 000 грн/місяць — 0,5% (мінімум 2 грн, максимум 150 грн).
| Послуга | Умови / тариф |
|---|---|
| Відкриття та обслуговування рахунку | не тарифікується |
| Підключення та обслуговування бізнес-кабінету | не тарифікується |
| Випуск віртуальної бізнес-картки | не тарифікується |
| Безготівкове зарахування коштів із рахунку NovaPay | не тарифікується |
| Безготівкове зарахування коштів з інших рахунків | не тарифікується |
| Усі операції з коштами, що надійшли як післяплата | не тарифікується |
| Зняття готівки | не тарифікується до 100 000 грн/міс., далі — 0,5 % (мін. 15 грн) |
| Платежі та переказ коштів на рахунки в NovaPay | не тарифікується |
| Платежі та переказ коштів на банківські рахунки | не тарифікуються до 100 000 грн/міс., далі — 0,5 % (мін. 2 грн, макс. 15 грн) |
Приватбанк
Державний Приватбанк має найбільшу мережу відділень та банкоматів в Україні. Відкрити рахунок можна у будь-якому відділенні або онлайн через Приват24.
Банкінг від Привату
Функціонал банкінгу охоплює повний спектр розрахункових операцій, моніторинг податкових зобов'язань та формування фінансової звітності без необхідності особистих візитів. Банківська установа пропонує кваліфікований електронний підпис SmartID для цифрового підписання договорів та подання декларацій. У розпорядженні клієнтів безоплатні інструменти бухгалтерського обліку для контролю фіскальних платежів.
Тарифи
Базові послуги:
- Відкриття рахунку — безкоштовно
- Щомісячне обслуговування — 150 грн (перші місяці для нових клієнтів безкоштовно)
- Нецільове поповнення — 0,5%
Перекази та операції:
- Перекази на картки інших банків — 5-15 грн (залежно від суми)
- SWIFT-перекази — фіксовано 25 доларів США
- Зняття готівки — 1%
- Інкасаційні послуги — 0,1% (мінімум 2 грн)
monobank
Цифровий банк monobank працює без традиційних відділень, весь сервіс побудовано на дистанційному обслуговуванні. Процедура відкриття ФОП-рахунку займає лічені хвилини, управління фінансами повністю здійснюється зі смартфона без паперового документообігу.
Особливості банкінгу
Один застосунок використовується для особистих та підприємницьких фінансів. Це дозволяє перемикатися між рахунками, відстежувати доходи й витрати, проводити платежі. Доступний вебкабінет для бухгалтера, який підключається за два кліки.
Тарифи
monobank пропонує кілька безкоштовних базових послуг для ФОП. Зокрема це відкриття рахунку, щомісячне обслуговування та перекази на будь-які банківські рахунки
В той же час за зняття готівки знімається комісія 0,9% від суми, а при переказі на власну картку фізособи — 0,5%. SWIFT-перекази обкладаються комісією в 0,5% від суми (максимум 90 доларів). Інкасація проводиться через відділення Універсал Банку.
| Послуга | Умови / тариф |
|---|---|
| Відкриття та обслуговування рахунку | безкоштовно |
| Перекази на власний рахунок та рахунки інших банків | безкоштовно |
| Зняття готівки | без комісії до 50 000 грн/міс. |
ПУМБ
Підприємці можуть відкрити рахунок онлайн через застосунок ПУМБ Бізнес або через Дію. Процедура займає декілька хвилин – заповнюються дані, документи підписуються через Дію, і рахунок готовий.
Спеціальні умови для клієнтів-ФОП
Банк розробив програму онлайн-кредитування з лімітом до півтора мільйона гривень та послугу лізингу транспортних засобів для комерційних потреб. Підприємці, що вперше відкривають рахунок, отримують п'ятимісячний період безоплатного обслуговування.
Тарифи
Клієнтам-ФОП ПУМП пропонує такі тарифні пакети:
- всеDIGITAL — перші 5 місяців безкоштовно, далі 90 грн/місяць
- всеMINIMUM — від 70 грн/місяць
- Coder — до 225 грн/місяць
| Пакет | всеDIGITAL ФОП — 150 грн/міс. | всеМІНІМУМ — 225 грн/міс. | Coder — 70 грн/міс. |
|---|---|---|---|
| Перший місяць | безкоштовно | безкоштовно | безкоштовно |
| Для кого підходить | Онлайн-рішення для ФОП | Підприємці та невеликі підприємства | ФОП, що належать до IT-галузі та фрілансери |
| Безготівкове зарахування готівки через термінали самообслуговування | |||
| Зарахування готівкових коштів у розмірі 0,2 % від суми, мін. 10 грн на рахунок у касі банку | |||
| Віртуальна картка Visa Business Virtual або MC Debit Business Virtual | |||
| Одна корпоративна картка Visa Business Standard Instant PayWave Chip Card | |||
| Платежі за межі ПУМБ у гривні | 10 платежів/міс. входять до вартості | 10 платежів/міс. входять до вартості | 5 платежів/міс. входять до вартості |
| Платежі понад ліміт (залежно від суми): • до 5 000 грн — 3 грн • 5 000,01 – 100 000 грн — 3 грн • понад 100 000 грн — 12 грн |
3 грн / 3 грн / 12 грн | 2 грн / 3 грн / 12 грн | 2 грн / 3 грн / 12 грн |
| Купівля іноземної валюти | 0,5 % | 0,5 % | 0,4 % |
| Продаж іноземної валюти | 0,4 % | 0,4 % | 0,15 % |
| Платежі за межі ПУМБ у доларах | 0,15 % від суми, мін. 25 $, макс. 200 $ | 0,15 % від суми, мін. 25 $, макс. 200 $ | 0,15 % від суми, мін. 25 $, макс. 150 $ |
| Платежі за межі ПУМБ у євро | 0,15 % від суми, мін. 25 €, макс. 200 € | 0,15 % від суми, мін. 25 €, макс. 200 € | 0,15 % від суми, мін. 25 €, макс. 150 € |
| Переказ доходу на рахунок ФОП/ФОП і ПУМБ | до 60 000 грн/міс. — 0 грн; понад 60 000 грн — 0,35 % | до 60 000 грн/міс. — 0 грн; понад 60 000 грн — 0,35 % | до 100 000 грн/міс. — 0 грн; понад 100 000 грн — 0,35 % |
Банк також надає підприємцям кілька "бонусів" за відкриття рахунку: нарахування відсотків на залишок коштів, певна кількість міжбанківських переказів щомісяця без комісії та подальша тарифікація в залежності обраного пакету.
