Рахунок ФОП у monobank: як відкрити, тарифи, зняття готівки та сплата податків

Мобільний банк monobank створив сервіс для фізичних осіб-підприємців (ФОП). В декілька кліків можна відкрити рахунок для бізнесу та проводити інші фінансові операції. Видання Finteco пояснює, які тарифи для ФОП діють в monobank, як відбувається відкриття рахунку підприємця, чи можна зняти готівку і як сплачувати податки в мобільному додатку.

Щоб користуватися ФОП-функціоналом у monobank, потрібно зареєструвати ФОП у ЄДР через "Дію" або податкову. Для ідентифікації в банку важливо вчасно оновити свій ІПН у реєстрі. Наступний крок — відкрити мобільний додаток банку або скористатися сайтом, перейти в меню "Рахунки / Картки" → натиснути "Хочу рахунок ФОП".

Після ознайомлення з можливостями ФОП-рахунку та підтвердження згоди на його відкриття, банк запросить надати деталі про вид діяльності, кількість найманих працівників та орієнтовний річний дохід.

На завершальному етапі відбудеться підтвердження наданої інформації та активація ФОП-рахунку, який відразу з'явиться у додатку.

Для дійсних клієнтів monobank новий ФОП-рахунок відображатиметься на окремій вкладці з аналогічним інтерфейсом, але в дещо іншому дизайнерському оформленні.

Після підтвердження інформації, рахунок активується — він автоматично з'явиться у додатку.

Переваги сервісу:

1. Користування додатком для ведення підприємницької діяльності без зайвої бюрократії;
2. Автоматичне підвантаження реквізитів для податкових платежів;
3. Швидке відкриття рахунку без візиту у відділення;
4. Автоматичне нагадування про строки сплати податків.

Тарифи на обслуговування ФОП у monobank

monobank не стягує жодних комісій за основні банківські послуги для підприємців. Відкриття рахунку — безплатне, так само як сплата податків та проведення внутрішніх платежів. За щомісячне обслуговування не стягуються комісії, а виписки за рахунками — генеруються безплатно.

Як оформити фізичну картку ФОП у monobank

Для отримання готівки у звичайних банкоматах, які не підтримують безконтактну технологію, підприємцю необхідна стандартна пластикова банківська картка. Оформити її можна всього за кілька хвилин у застосунку.

Що потрібно зробити:

1. Перейдіть у розділ рахунків ФОП у застосунку monobank.
2. Проведіть пальцем по рахунку зліва направо.
3. Натисніть на опцію "Замовити пластикову картку".

Вартість виготовлення – 100 гривень, сума автоматично списується з балансу підприємця.

Як сплатити податок ФОП через monobank

Фізичні особи-підприємці, які без найманих працівників, зобов'язані сплачувати два види обов'язкових платежів:

• Єдиний податок (ЄП) – це основний податок, ставка якого залежить від групи, до якої належить ФОП, та виду його діяльності. Сплачується щомісяця або щокварталу, залежно від обраної системи оподаткування. Детальніше читайте в нашому матеріалі за посиланням.
• Єдиний соціальний внесок (ЄСВ) – внесок, який сплачується ФОПами "за себе" для забезпечення соціального захисту. Він сплачується щокварталу, а його сума становить 22% від мінімальної зарплати, встановленої на поточний рік.

Якщо ж є наймані працівники, то платити ЄСВ потрібно і за них. Для сплати податків ФОПи можуть використовувати різні способи:

• Через касу банку.
• Через термінали самообслуговування.
• Через поштові відділення.
• Через онлайн-банкінг.

В monobank податки сплачувати можна через веб-кабінет ФОП. Для цього потрібно відкрити мобільний додаток Monobank та авторизуватися за допомогою логіну та пароля.

1. Далі у головному меню потрібно обрати пункт "Платежі", а з переліку доступних категорій вибрати "Платіж за IBAN".
2. Наступним кроком буде введення реквізитів платежу. В полі "IBAN" потрібно ввести номер рахунку отримувача платежу. Система автоматично підтягне реквізити Одержувача.
3. А ось в полі "Код виду сплати" потрібно ввести "101".
4. Наступним кроком буде заповнення інформації про платіж. В полі "Призначення платежу" потрібно ввести чітке та лаконічне пояснення, наприклад: "Сплата ЄП за 3 квартал 2023 року".
5. Після перевірки усіх введених даних (номер рахунку, код, призначення платежу) можна підтверджувати платіж, натиснувши кнопку "Сплатити".
6. Далі необхідно буде підтвердити транзакцію. Це відбувається за допомогою пароля або Touch ID/Face ID. Те, яким чином відбуватиметься підтвердження, залежить від налаштування доступу до веб-версії.

Якщо відкрити рахунок ФОП "Монобанк", то тут для більшої зручності можна зберегти шаблони для регулярної сплати. Статус платежу перевіряється в розділі "Стан розрахунків з бюджетом" (в ній дані оновлюються у автоматичному режимі).

Як отримати реквізити для сплати податків 

Щоб переглянути реквізити ФОП-рахунку у monobank або знайти дані для сплати податків:

1. Відкрийте застосунок.
2. Перейдіть у вкладку "ФОП".
3. Виберіть меню "Податки" або натисніть на кнопку "Сплатити ЄП/ЄСВ".

Усі реквізити підтягнуться автоматично — не потрібно вводити ІПН, коди платежів чи шукати їх на сайті ДПС.

За допомогою додатка можна платити податки в один клік — система запропонує суму на основі типу групи оподаткування (1, 2 або 3), а також повідомить про терміни сплати. Якщо потрібно зберегти реквізити або поділитися ними з бухгалтером — їх можна завантажити PDF або надіслати на e-mail.

У додатку можна надати доступ до онлайн-кабінету monobank бухгалтеру. Достатньо виконати наступні кроки — у застосунку знайти опцію "Налаштування" → "Доступ до веб-кабінету" → вказати номер телефону.

Доступ стороннім особам надається лише до веб-версії monobank ФОП, не до мобільного застосунку, додатково можна встановити рівень дозволів, а також відкликати його повністю або замінити особу, яка веде бухгалтерську діяльність, в будь-який момент.

Чи можна зняти готівку з ФОП-рахунку

Таку операцію дозволяється провести власнику рахунку. Це можна зробити шляхом переказу коштів із ФОП-рахунку на власну картку або через банкомати – на стандартних умовах для клієнтів.

Зняття готівки не обкладається окремими штрафами, але ФОП має правильно оформити цю операцію в обліку, якщо веде його самостійно або через бухгалтера.

Виведення коштів з рахунку ФОП

"Монобанк" для ФОП надає віртуальну картку з усіма необхідними реквізитами. Її зручно додати додати до систем Apple Pay або Google Pay для зняття готівки через NFC-банкомати.

Перед тим, як виводити кошти з рахунку у "Монобанку", краще ознайомитися з діючими лімітами. Дозволяється вивести до 400 000 грн на місяць в Україні і не більше 12 500 грн на тиждень за кордоном.

Комісія:

• 0,9% за зняття коштів з рахунку в межах України;
• 2% за проведення такої операції за кордоном.

Переказ коштів на особисту картку

Перевести гроші на власну фізичну картку після відкриття рахунку фоп у "Монобанку" можна навіть без комісії. Для особистих коштів ця процедура абсолютно безплатна, а ось за зняття з кредитних коштів знімається комісія у розмірі 3,5%. Переказ коштів з валютної картки обкладається комісією у розмірі 0,9%. З кожної гривневої картки можна переказати не більше, ніж 50 000 грн на місяць. Зняття коштів у банках-партнерах також є безплатним.