Фінансова незалежність у зрілому віці — тема, яка хвилює багатьох українців. Адже після 60 років хочеться не лише мати кошти на базові потреби, а й дозволяти собі відпочинок, подорожі та хобі.
Фінансовий стратег Віктор Чумак у коментарі Новини.LIVE розповів, яку суму варто мати щомісяця для комфортного життя та який капітал необхідний, аби забезпечити себе на пенсії.
Витрати для комфортного життя
За словами експерта, для розрахунків береться типовий рівень життя українця старше 30 років, який може бути орієнтиром і для майбутніх пенсіонерів. У цей перелік входить власне житло або оренда, повноцінне харчування без суворої економії, кілька відвідувань кафе чи ресторанів на місяць, культурні заходи (театр, кіно, концерти), хобі та заняття спортом. Також враховуються можливість подорожувати хоча б раз на рік та витрати на оздоровлення.
Орієнтовні витрати виглядають так:
- Харчування та ресторани — 8 500–11 000 грн на місяць.
- Культура та хобі — 1 800–2 700 грн.
- Подорожі та оздоровлення — 3 500–6 000 грн.
- Житло та комунальні послуги — 5 000–10 000 грн.
- Транспорт — 300–6 000 грн залежно від користування авто чи громадським транспортом.
- Дача та сад — до 4 000 грн у середньому за рік.
Таким чином, без утримання авто та дачі для комфортного життя потрібно 20 000–30 000 грн щомісяця. Якщо ж додати витрати на автомобіль та заміський будинок, сума зростає до 30 000–45 000 грн і більше, залежно від регіону та стилю життя.
Скільки потрібно капіталу для пенсії
Експерт назвав два підходи до планування пенсійних накопичень.
- Класичний — поступове використання заощаджень. Наприклад, щоб витрачати 40 тис. грн щомісяця протягом 20 років, потрібно накопичити приблизно 9,6 млн грн, а з урахуванням інфляції — від 12 до 14 млн грн.
- Фінансова свобода — застосування правила 4%, коли капітал не витрачається, а працює та приносить пасивний дохід. За цим підходом, щоб отримувати 40 тис. грн на місяць, потрібно близько 12 млн грн. Для 50 тис. — 15 млн грн, а для 60 тис. — приблизно 18 млн грн.
Як накопичити потрібну суму
Віктор Чумак радить комбінувати кілька інструментів для формування майбутнього капіталу:
- Депозити та облігації — стабільний дохід 10–15% у гривні або 3–5% у валюті.
- Нерухомість — здача квартири в оренду може приносити від 10 до 20 тис. грн на місяць.
- Міжнародні інвестиції — акції та ETF-фонди з дохідністю 6–8% у валюті.
- Комбінований підхід — частину зберігати у валюті, частину — у гривневих інструментах.
Фінансовий стратег наголошує: почати формувати заощадження потрібно якомога раніше. Навіть якщо людині вже за 40, існує реальна можливість накопичити необхідний капітал, аби після виходу на пенсію жити комфортно та дозволяти собі більше, ніж лише покриття базових потреб.
Раніше Finteco повідомляло, що Гетманцев пояснив, що може врятувати українських пенсіонерів.
