Національний банк України направив банкам нові рекомендації щодо фінансового моніторингу клієнтів. Документ містить перелік додаткових ознак, які можуть свідчити про діяльність так званих "компаній-оболонок". Саме такі критерії банки зможуть враховувати під час оцінки ризиків та перевірки підприємців.
Про це йдеться у листі Нацбанку №25-0010/65703.
Серед ознак, на які звертатимуть увагу, є невелика кількість працівників, мінімальний статутний капітал, часта зміна керівників або власників без очевидної економічної причини, розбіжності у даних про кінцевих бенефіціарів, відсутність необхідних активів для ведення заявленої діяльності та значні обороти за незначних офіційних доходів.
Хто потрапить під перевірку
Також банки аналізуватимуть використання спільних контактних даних із іншими компаніями, співпрацю з великою кількістю новостворених контрагентів, наявність кримінальних проваджень у сфері господарської діяльності та інші фактори ризику.
Водночас сам факт наявності однієї із зазначених ознак не означає автоматичного блокування рахунку. Банки мають оцінювати клієнтів комплексно відповідно до вимог законодавства у сфері фінансового моніторингу.
Нацбанк також рекомендував банкам ретельніше перевіряти компанії, що займаються імпортом товарів. Особливу увагу приділятимуть операціям із великими переказами коштів нерезидентам, відсутності документів про транспортування та зберігання продукції, а також випадкам, коли підприємство майже не здійснює звичних витрат на оренду, комунальні послуги, зарплати чи податки.
Крім того, банки перевірятимуть, чи відповідають фінансові операції заявленому виду діяльності компанії.
Що може чекати на клієнтів
Якщо банк вважатиме фінансові операції ризиковими або матиме підозри щодо їхньої фіктивності, він може призупинити проведення платежів, запросити додаткові документи для підтвердження походження коштів і економічного змісту операцій.
У разі високого рівня ризику фінансова установа також має право припинити ділові відносини з клієнтом та закрити рахунок відповідно до вимог законодавства про фінансовий моніторинг.
