В Україні фінансовий моніторинг посилив увагу до переказів фізичних осіб, запровадивши негласний перелік "тригерних" слів у призначенні платежу. Їх зазначення може викликати підозру у системі фінмоніторингу та автоматично заблокувати транзакцію.
Про це йдеться у матеріалі LIGA.net.
Після впровадження НБУ змін у технології Open Banking, які включають застосування 70 індикаторів підозрілих операцій, банки почали ретельніше контролювати фіноперації з платіжними картками – це призвело до нової хвилі блокувань та запитів на пояснення від клієнтів.
Видання, поспілкувавшись з представниками кількох українських банків з'ясувало, що одне слово навряд чи є вирішальним, тоді як певні комбінації можуть привернути увагу системи.
Слова та фрази, які можуть заблокувати платіж:
- зазначення фінансових інструментів, так як: "вексель", "облігації", "акції", "страхова", "бланки", "приватний платіж" тощо;
- посилання на тіньові операції: "за крипту", "обмін валют", "обмін", "ставка", "повернення боргу";
- звичайні побутові формулювання: "на каву", "на поїсти" чи "зарплатня дівчині" також можуть потрапити під контроль як індикатори нетипових операцій.
Як працює блокування і що робити клієнту
Зазвичай банк блокує не самого клієнта чи його картку, а конкретну операцію. Переказ "зависає" на час перевірки, яка може тривати до двох робочих днів. У цей період фахівці фінмоніторингу проводять комплексний аналіз руху грошей. Якщо транзакція викликає підозру, банк звертається до клієнта із запитом на пояснення та може вимагати підтверджувальні документи.
У разі некомерційного переказу фізичній особі достатньо надати пояснення у вільній формі, що підтверджує економічний зміст операції. Наприклад: "переказ 200 грн подрузі – часткове відшкодування за каву, яку вона оплатила за мене 2 листопада 2025 року".
Нагадаємо, у межах заходів фінансового моніторингу станом на червень 2025 року в Україні анулювали 606 тис. рахунків фізичних осіб та ще 30 тисяч рахунків ФОПів.
